咨询电话:021 3358 6680
客服邮箱:ir@bundcapital.com.cn
家庭主妇如何让“钱生钱”
来源:上海懿坤资产管理有限公司  发表时间:2016/10/16 19:35:40  点击:381 次

——案例——

海都网—海峡都市报讯 读者周女士,家庭主妇,丈夫在房地产公司工作,年收入约为15万元/年,并有医保、社保,工作较为稳定,暂无跳槽计划,之前周女士为他买了份保险,但他对商业保险比较忌讳,投保几年就退保了。周女士的孩子上小学三年级,孩子有份教育险(分红型),,周女士自己有份意外险。家里已有一套房子,房子月供3000元,加上孩子教育等支出,家庭每月支出约在6000元。其中房贷需还20年,已还2年。在购买第一套房子时,已动用住房公积金贷款。

周女士说,自己的父母基本上不用自己赡养,丈夫上有老母,婆婆享有医保但没社保,家里每年会给婆婆5000元至1万元的生活费,养老负担不会很大。另外,家里目前有35万闲钱,本来计划买第二套房子,但看到目前的楼市情况决定暂时不买,打算用于其他投资。她可以采取哪些比较稳健而有效的投资方法呢?

——规划摘要——

周女士的先生年轻有为,整个家庭收入很高,且有很大增长空间,风险承受能力强。家庭养老负担并不重,因此正处于成长期的孩子是理财规划的一个重要考虑要素。这种目前处于财富积累期类型家庭的投资目的是资产增值,而非维持日常支出。因此在理财时不宜过分保守,而丧失机会。

——财务状况分析——

1.收支情况分析

周女士家庭收入绝大部分为主动性收入(工资劳动收入),且收入稳定,预期有持续的增长,家庭支出均为日常消费支出。家庭支出占家庭收入比例的48%,但是除去房贷月供,家庭支出占家庭收入的24%,可以看出周女士日常生活支出很少,属于典型的生活节俭型,所以她年度资金结余较丰裕,可用资金较多。

2.家庭资产情况分析

周女士目前仅仅为孩子购买了教育分红险,为自己购买了意外险,并无其他方面的投资资产。可见,周女士投资理念属于保守型,过于保守的投资会影响资产的积累速度。周女士目前养老负担较轻,除去房贷之外,无任何负债。从上面的资产负债分析中我们看到,周女士的流动资金较充足,无经济负担,目前的投资方向趋于保守。

3.理财目标分析

周女士目前的理财目标是:达到年化10%的资产增值。

——理财建议——

1.总体理财规划(见附表)

家庭主妇如何让“钱生钱”

2.投资建议

建议一:购买足额保险

周女士的先生目前急需意外伤害险、健康险。其保额至少应相当于发生不幸事故后若干年的生活费用、治疗大病所需的费用,并可依据上述计算的保额来测算是买保障类或是理财类险种,前者比较便宜,后者因有投资回报而比较贵,但都可以起到保障效果。根据收支状况可以购买理财类品种。

建议二:长期“定投”股票

世界范围的家庭投资历史证明,股票是获利最高的百姓理财工具,投资股票可以通过专家指导,选择蓝筹股与成长股的组合。周女士可用月度结余长期“定期定额”股票,投资固定金额于固定的股票上,不必在乎市场价格起伏的一种投资方式。市价上扬时,买到较少的单位数;市价下挫时,买到较多的单位数。长期下来,成本及风险自然摊低,需要时再一次性卖出,因此又被称为“农夫投资术”。对于周女士而言是种轻松省力的投资方式。通过此种方式投入股市,通过复利“驴打滚”效应,获得超额回报。

建议三:用开放式基金获取稳定收益

周女士孩子还小,对于瞬息万变的投资市场行情关注时间有限,她过去也没有自主投资的经验。所以建议周女士采用专家理财的方式。而开放式基金是专家理财的首选投资品种。周女士和她的先生年轻,风险承担能力较强,可以采用较为积极的投资策略,在股票型基金、债券型基金、货币市场基金之间,进行资产配置。按照近几年我国开放式基金的平均回报水平,周女士完全可以预期6%~8%的年平均收益。如果周女士现有的可投资资产,按7︰2︰1的比例进行投资,按照年收益7%计算,周女士3年后,基本实现资产翻番。

建议四:备用金也可买国债

考虑周女士家庭收入稳定丰厚,流动资金相当于三个月生活费即可。由于国债利率高于储蓄,免税且可即时变现,也可用流动资金购买国债。

——风险提示——

本规划的主要风险及其防范:1.股票投资和开放式基金投资的收益的不确定性及风险较大,收益率可能达不到预期的风险,但考虑到中国经济和证券市场的成长,这方面的风险将有所稀释。2.外部环境的变化会引起收益的不确定和风险的增大。鉴于以上两点,我们将与周女士一起监控其方案的实施,并经周女士同意及时为周女士修改理财规划方案。(本网记者 吴秀娜)

上一篇投资者常见基金问题答疑1
下一篇房奴孩奴家庭如何巧理财盘活小资金?
扫描关注懿坤微信
极高寓于极平,至难出于至易;有意者反远,无心者自近也。
——《菜根谭》