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中等收入之单亲家庭如何投资理财
来源:上海懿坤资产管理有限公司  发表时间:2016/10/16 19:34:25  点击:345 次

【理财案例】

葛女士家庭的情况,现年45岁,上海人。经商十余年,家庭资产较丰厚,资产在120万左右。现在葛女士每月的收入大概在2.1万左右。另有两套房产,市场价值在450万。葛女士女儿目前正在上大学,家庭也无外债负担。不过,葛女士看到最近的银行降息,想自己资金存在银行的收益越来越不划算,因此她想做一些其他理财。

【理财分析】

目前葛女士的资产比较丰厚,资产主要以拥有的两套房产为主,占总资产570万(120万+450万=570万)的78%。另外在收入上,每年合计有约25.26万(2.1万x12月=25.2万)的收入,此在上海属于一个中等收入家庭。而葛女士女儿目前尚在读大学,花费不多。总的家庭支出据了解只在8000元左右。

【理财建议】

理财师建议葛女士,个人和家庭的理财应着重在以下方面开展:

1、减少储蓄,增加投资

葛女士也了解到,目前的银行的活期储蓄的利率才0.35%,而一年期定存,最新的利率也仅2%。储蓄对于资产增值来说,速度相当缓慢,因此要想做好理财,,让财富增值,需降低储蓄的比例,转为有较高收益的投资。

2、中长期的投资

可用储蓄的30%-50%左右配置中长期的投资。以市场上比较热门的宜盛宜盛宝为例,配置50万左右,对应年收益率是10.6%。总的收益在9.6%-13%区间。这部分投资,可较好的在中长期时间段中增值家庭财富。简单计算可知,如1元钱以10%的年收益率利滚利复利投资,那么5年后增值将为1.6倍。10年后则可达2.6倍,增值惊人。像这些,可做为家庭的主力资产配置投资。

3、短期理财


4、住房出租

对于葛女士,有两套房子,其中的一套非自住房其实也可进行出租。为避免收租的麻烦,其实也可采用租给别人,别人再租出去的形式出租。收租只向转租人收即可,也比较的省时省力。如此每个月多赚几千元应该也是问题不大的。如此也能增加个人的财富。

5、加强家庭的保障

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极高寓于极平,至难出于至易;有意者反远,无心者自近也。
——《菜根谭》